Wpis hipoteki do księgi wieczystej to obowiązkowy etap po zaciągnięciu kredytu hipotecznego. Dzięki niemu bank ma zabezpieczenie, a kredytobiorca może spać spokojnie. Koszt wpisu to 200 zł, a jego brak oznacza dodatkowe opłaty.
Dlaczego wpis hipoteki do księgi wieczystej jest tak istotny?
Gdy zaciągasz kredyt hipoteczny, jednym z warunków postawionych przez bank jest wpis hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości. To rozwiązanie daje instytucji finansowej pewność, że w razie niespłacenia zobowiązania odzyska swoje pieniądze, ponieważ ma prawo dochodzić roszczeń z tej właśnie nieruchomości. Wpis nie dotyczy tylko banku – informacja o hipotece jest publiczna, więc każdy zainteresowany, w tym potencjalny nabywca, widzi, że nieruchomość jest zabezpieczeniem kredytu. To prosty, a zarazem bardzo konkretny sposób na ochronę interesów wszystkich stron.
Jak wygląda procedura wpisu hipoteki?
Aby doszło do wpisu, kredytobiorca składa wniosek do sądu wieczystoksięgowego. Potrzebny będzie formularz KW-WPIS oraz dokument potwierdzający zgodę banku na ustanowienie hipoteki. Jeśli podpisujesz umowę kredytową, bank przekazuje Ci gotowy dokument z takim oświadczeniem. Wypełniony wniosek trafia do sądu, który przypisuje sprawie sygnaturę i czeka na swoją kolej. Czas oczekiwania zależy od lokalizacji. W dużych miastach cała procedura potrafi się wydłużyć nawet do kilku miesięcy. Do momentu zakończenia wpisu bank nalicza dodatkowe ubezpieczenie, o czym piszę niżej.
Ile kosztuje wpis hipoteki do księgi wieczystej?
Wysokość opłaty za wpis hipoteki do księgi wieczystej została jasno określona w ustawie i wynosi 200 zł. Nie zależy od wartości kredytu ani rodzaju nieruchomości. To koszt jednorazowy, który ponosi kredytobiorca. Jeśli chcesz, możesz zlecić złożenie wniosku notariuszowi albo skorzystać z pomocy eksperta kredytowego, ale wtedy trzeba doliczyć koszty ich usług. Dobra wiadomość jest taka, że przy hipotece umownej – czyli takiej, którą ustanawia się zgodnie z warunkami kredytu – nie płacisz podatku PCC.
Czy można wpisać hipotekę online?
Tak, od pewnego czasu da się to zrobić elektronicznie. Wniosek o wpis hipoteki do księgi wieczystej można złożyć przez ePUAP, jeśli masz profil zaufany. To spore ułatwienie, szczególnie gdy nie chcesz tracić czasu na wizytę w sądzie. Trzeba przygotować skany dokumentów i wypełnić formularz online. W wielu miejscach taka forma przyspiesza całą procedurę, ale nadal zdarzają się sądy, które wolniej rozpatrują wnioski elektroniczne niż te papierowe. Mimo to warto spróbować – oszczędzasz czas i unikasz kolejek.
Dlaczego banki wymagają wpisu hipoteki?
Bank, udzielając kredytu hipotecznego, zabezpiecza swoje interesy. Wpis hipoteki do księgi wieczystej sprawia, że instytucja finansowa zyskuje pierwszeństwo w odzyskaniu pieniędzy w przypadku egzekucji z nieruchomości. Dla banku to fundament udzielenia finansowania – bez wpisu ryzyko byłoby zbyt wysokie. Dlatego kredyt nie zostanie wypłacony w całości lub będzie obciążony dodatkowymi kosztami, dopóki hipoteka nie zostanie wpisana. To element umowy, na który kredytobiorca wyraża zgodę przy podpisywaniu dokumentów z bankiem.
Czym jest ubezpieczenie pomostowe i ile wynosi?
Do momentu aż sąd wprowadzi wpis hipoteki do księgi wieczystej, bank stosuje tzw. ubezpieczenie pomostowe. To dodatkowy koszt, który zabezpiecza bank w okresie oczekiwania na wpis. Polega na tym, że rata kredytu zostaje tymczasowo podwyższona. Dla przykładu – jeśli Twoja marża wynosi 2 procent, to po doliczeniu składki pomostowej może wzrosnąć do 3 lub 4 procent. Rata staje się wyższa o kilkaset złotych miesięcznie, dopóki sąd nie dokona wpisu. Po zakończeniu procedury marża wraca do poziomu określonego w umowie.
Czy można uniknąć ubezpieczenia pomostowego?
Tego kosztu nie da się pominąć, jeśli sąd jeszcze nie wpisał hipoteki. Istnieją jednak sposoby, by zminimalizować jego wpływ. Najważniejsze jest szybkie złożenie wniosku oraz przedstawienie bankowi potwierdzenia jego przyjęcia przez sąd. Niektóre banki akceptują takie potwierdzenie i wtedy nie naliczają podwyższonej marży, inne czekają na faktyczny wpis. Warto dopytać o szczegóły już przy podpisywaniu umowy kredytowej. Dzięki temu zyskasz jasność i unikniesz zaskoczeń.
Jak sprawdzić, czy hipoteka została już wpisana?
Aby sprawdzić, czy wpis jest już widoczny, wystarczy wejść na stronę Ministerstwa Sprawiedliwości i skorzystać z przeglądarki ksiąg wieczystych. Potrzebny będzie numer księgi wieczystej Twojej nieruchomości. Wyszukiwarka pokazuje, czy dana hipoteka została już wprowadzona. To rozwiązanie dostępne dla każdego, bez logowania. Dzięki temu samodzielnie możesz sprawdzić, na jakim etapie znajduje się Twój wpis. Po zakończeniu procesu warto przekazać bankowi dokument potwierdzający wpis, by zakończyć naliczanie ubezpieczenia pomostowego.
Wpis hipoteki a sprzedaż nieruchomości – czy to przeszkoda?
Obecność hipoteki w księdze wieczystej nie wyklucza sprzedaży nieruchomości. Kupujący powinien jednak mieć pełną świadomość, że lokal jest obciążony kredytem. Najczęściej transakcja polega na wcześniejszej spłacie zadłużenia przez sprzedającego lub przeniesieniu kredytu na kupującego za zgodą banku. Na przykład, jeśli ktoś chce kupić mieszkanie z hipoteką i sam finansuje zakup kredytem, banki mogą dogadać się między sobą. Po rozliczeniu hipoteka zniknie z księgi wieczystej, a nowy właściciel otrzyma czyste prawo własności.
